Jika anda tinggal di Malaysia, anda perlu menghantar wang secara berkala ke Jepun atau Malaysia. Membayar sewa, memindahkan yuran sekolah, menghantar wang kepada ibu bapa di Jepun — tetapi realitinya ialah pemindahan bank antarabangsa tradisional mempunyai yuran yang tinggi, kadar yang rendah dan mengambil masa 2-5 hari.
Dalam artikel ini, kami akan membandingkan secara menyeluruh perkhidmatan pengiriman wang ke luar negara yang sebenarnya digunakan oleh penduduk Malaysia dan memperkenalkan kaedah paling jimat dan terpantas.
Penulis telah membuat lebih 200 kiriman wang antarabangsa sejak tiga tahun lalu dan sebenarnya telah menggunakan dan membandingkan semua perkhidmatan.
Jadual perbandingan perkhidmatan kiriman wang antarabangsa
| Perkhidmatan | Yuran (apabila menghantar 100,000 yen) | Kadar pertukaran | Kelajuan penerimaan tetamu | Amaun kiriman wang maksimum | Sokongan Jepun |
|---|---|---|---|---|---|
| Bijak | lebih kurang 660 yen | Kadar pasaran pertengahan | 1 hingga 2 jam | 1 juta yen/kali | ◎ |
| Revolut | Percuma ~ 740 yen | Kadar keutamaan | 1 hingga 3 jam | Terhad | ○ |
| Bank PayPay | Daripada 1,500 yen | Kadar bank (+1 hingga 2%) | 2 hingga 3 hari | Tiada had | ◎ |
| Mitsubishi UFJ Bank | 3,000 hingga 7,500 yen | Kadar bank (+2 hingga 3%) | 3 hingga 5 hari | Tiada had | ◎ |
| Bank Pos Jepun | Daripada 2,500 yen | Kadar bank (+2%) | 4-7 hari | Tiada had | ◎ |
Tempat pertama: Bijak — Anak revolusioner kiriman wang ke luar negara
Penarafan keseluruhan: 4.9 / 5.0 — sangat No.1 di kalangan penduduk Malaysia
5 sebab untuk memilih Wise
- ●Kadar Pasaran Pertengahan—Kadar pertukaran yang sama seperti yang dipaparkan di Google. Tiada surcaj seperti bank
- ●Yuran yang sangat rendah—Kiriman wang sebanyak 100,000 yen hanya berharga sekitar 660 yen
- ●Kelajuan deposit yang sangat pantas—Dalam kebanyakan kes, anda boleh menerima dana anda dalam masa 1-2 jam. 15 minit terpantas
- ●Sangat telus—Anda akan melihat bayaran yang tepat dan jumlah yang diterima sebelum menghantar wang.
- ●Digunakan oleh lebih 16 juta orang—Perkhidmatan yang dipercayai di seluruh dunia
Perbandingan kos sebenar: Menghantar 100,000 yen ke Malaysia
| Item | Bijaksana | Mitsubishi UFJ Bank |
|---|---|---|
| Yuran kiriman wang | lebih kurang 660 yen | lebih kurang 4,500 yen |
| Penambahan kadar pertukaran | 0 yen (kadar pasaran pertengahan) | Bersamaan dengan lebih kurang 2,000 hingga 3,000 yen |
| Bayaran bank perantara | 0 yen | Kira-kira 1,500 hingga 3,000 yen |
| Jumlah kos sebenar | Lebih kurang. 660 yen | Lebih kurang. 8,000 hingga 10,500 yen |
| Jumlah yang diterima | Lebih kurang. RM 2,480 | Lebih kurang. RM 2,250 |
| Masa untuk menerima wang | 1-2 jam | 3-5 hari perniagaan |
Hanya dengan menggunakan Wise, anda boleh menjimatkan sekitar 7,000 hingga 10,000 yen setiap kiriman wang. Jika anda menghantar wang sekali sebulan, anda akan menjimatkan 80,000 hingga 120,000 yen setahun.
Bagaimana untuk bermula dengan Wise
- 1Buat akaun di Tapak web rasmi Wise (alamat e-mel sahaja)
- 2Muat naik dokumen pengenalan anda (pasport atau lesen memandu)
- 3Daftar akaun bank untuk menghantar wang ke
- 4Masukkan jumlah untuk dihantar → Yuran dan jumlah yang diterima akan dipaparkan serta-merta
- 5Pindahkan wang → Dana tiba dalam masa 1-2 jam dalam kebanyakan kes
Wise juga menawarkan "akaun berbilang mata wang," yang membolehkan anda mengurus baki dalam berbilang mata wang seperti MYR, JPY, USD dan GBP dengan satu akaun. Dapatkan kadar terbaik apabila membeli-belah di luar negara dengan kad debit Wise anda.
Tempat Ke-2: Revolut — Apl kewangan yang komprehensif
Penilaian keseluruhan: 4.5 / 5.0 — Penuh dengan fungsi selain pengiriman wang
Ciri-ciri Revolut
- ●Pengiriman wang percuma sehingga RM 5,000 sebulan (Pelan Standard)
- ●Perdagangan mata wang maya dan saham juga boleh diselesaikan dalam apl
- ●Kad Revolut—Kad debit yang boleh digunakan di seluruh dunia
- ●Fungsi pembahagian bil—Mudah untuk membahagikan amaun mengikut kumpulan
Perkara yang perlu diberi perhatian tentang Revolut
- ●Yuran akan dikenakan jika anda melebihi had penghantaran percuma
- ●Kadar pertukaran adalah berbeza pada hari bekerja dan hujung minggu (surcaj 0.5% pada hujung minggu)
- ●Sokongan Jepun mungkin tidak mencukupi
Pindahan bank vs Wise: simulasi perbandingan kos
Kes 1: Hantar 100,000 yen ke Malaysia setiap bulan
| Tempoh | Jumlah kos apabila menggunakan Wise | Jumlah kos apabila menggunakan perbankan | Perbezaan (jumlah yang disimpan) |
|---|---|---|---|
| 1 bulan | 660 yen | 8,500 yen | 7,840 yen |
| Setengah tahun | 3,960 yen | 51,000 yen | 47,040 yen |
| 1 tahun | 7,920 yen | 102,000 yen | 94,080 yen |
| 3 tahun | 23,760 yen | 306,000 yen | 282,240 yen |
Kira-kira 280,000 yen perbezaan selama 3 tahun. Jumlah ini bersamaan dengan kira-kira 2 bulan sewa di Malaysia.
Kes 2: Pindahan 300,000 yen sekaligus (bayaran yuran pengajian, dsb.)
| Perkhidmatan | Yuran | Kerugian pertukaran asing | Jumlah kos | Amaun diterima (MYR) |
|---|---|---|---|---|
| Bijak | 1,640 Yen | 0 Yen | 1,640 Yen | RM 7,440 |
| Mitsubishi UFJ | 7,500 yen | lebih kurang 9,000 yen | 16,500 yen | RM 7,070 |
Disyorkan mengikut penggunaan
💰 Pengiriman wang tetap (sewa/perbelanjaan sara hidup)
- 1Bijak—Fungsi pengiriman wang automatik membolehkan anda menghantar amaun tetap secara automatik setiap bulan
🏫 Bayaran yuran pengajian
- 1Bijak—Kos rendah untuk kiriman wang yang besar. Kadar terbaik ialah Yen Jepun → MYR
🛍 Beli-belah/pembayaran harian
- 1Revolut—Bayar dalam mata wang tempatan dengan kad debit. Hampir sifar yuran pertukaran
- 2Bijak—Kad debit Wise adalah sama baiknya.
🏠 Menghantar wang ke Jepun
- 1Bijak—MYR → Kiriman wang JPY juga kos rendah dan pantas
Soalan lazim
S: Adakah Wise selamat?
Ya, ia sangat selamat. Wise dikawal oleh UK FCA (Pihak Berkuasa Kelakuan Kewangan) dan didaftarkan dengan Agensi Perkhidmatan Kewangan sebagai pengendali pemindahan dana di Jepun. Dana pelanggan diasingkan dan diuruskan.
S: Bolehkah saya menggunakan Wise tanpa akaun bank Malaysia?
Ya, anda boleh. Anda juga boleh menghantar wang terus dari akaun bank Jepun anda dan memintanya sampai ke akaun seseorang di Malaysia.
S: Adakah terdapat had kiriman wang?
Dalam kes Wise, had atas ialah 1 juta yen setiap transaksi (selepas pengesahan identiti selesai). Untuk jumlah yang lebih besar daripada itu, kiriman wang berpecah diperlukan.
S: Adakah saya perlu memfailkan penyata cukai?
Walaupun kiriman wang ke luar negara sendiri tidak tertakluk kepada cukai, kiriman wang ke luar negara melebihi 1 juta yen setahun dilaporkan kepada pejabat cukai (rekod kiriman wang ke luar negara). Sila semak dengan akauntan cukai anda untuk mendapatkan butiran.
Ringkasan
| Kedudukan | Perkhidmatan | Mata yang disyorkan | kos kiriman wang 100,000 yen |
|---|---|---|---|
| 🥇 | Bijak | Termurah, terpantas, paling telus | lebih kurang 660 yen |
| 🥈 | Revolut | Apl kewangan yang komprehensif | Percuma ~ 740 yen |
| 🥉 | pindahan bank | Untuk jumlah yang besar dan syarikat | 8,000 hingga 10,500 yen |
Apabila ragu-ragu, pilih Bijaksana. Pendaftaran adalah percuma, dan halangan untuk membuat kiriman wang pertama anda adalah sangat rendah. Ia adalah salah satu alat yang paling berkesan untuk mengurangkan kos sara hidup di Malaysia.